10 fontos tudnivaló a jelzáloghitel elengedéssel kapcsolatban

1. Mi az a jelzáloghitel elengedés?

A jelzáloghitel elengedés a családvédelmi akcióterv egyik fő támogatási eleme. A családok a gyermekek után a meglévő lakáshitelük és bizonyos szabadfelhasználású jelzáloghitelük tőketartozásának egy részét állami támogatásként elengedik. Ha szeretnél utánajárni pontosan, akkor a jelzáloghitel elengedés részleteit a 337/2017. (XI. 14.) számú kormányrendelet szabályozza.

2. Házasoknak, élettársaknak, vagy egyedülállóknak? Kiknek jár a jelzáloghitel elengedés és mik a feltételei?

A családvédelmi akciótervet 2019. július elején enyhítették, hiszen addig csak a három vagy annál több gyermekes családok igényelhették a jelzáloghitel elengedést. Az enyhítés után a jelzáloghitel elengedés lehetőségét kiterjesztették a kétgyermekes családokra is legyenek a szülők egyedülállók, házastársak vagy élettársak.

• Az igénylést az nyújthatja be, akinek a nevén “élő” hitelszerződés van.
• Házastársak és élettársak akkor is közösen igényelhetik a támogatást, ha csak egyik szerepel a hitelszerződésben.
• Amennyiben az igénylőn vagy igénylőkön kívül harmadik fél is szerepel a szerződésben (adóstárs), akkor a támogatás összege nem igényelhető.

További alapvető feltételek:

• Az igénylő teljes bizonyító erejű magánokiratban tudomásul veszi, hogy a más személy által igényelt támogatásnál már számításba vett gyermek a támogatás igénylésénél nem vehető figyelembe.
• Az igénylőnek, vagy együttes igénylés esetén az igénylőknek minimum 50%-os mértékű, az ingatlan-nyilvántartásban bejegyzett tulajdoni hányaddal kell rendelkeznie összesen (ez teljesíthető egyénileg vagy együttesen is)
• Büntetlen előélet vagy a büntetett előélethez fűződő hátrányos jogkövetkezmények alóli mentesítés.
• Köztartozás mentesség.

3. Közös gyermekre, vér szerinti gyermekre és örökbefogadott gyermekre is igényelhető a jelzáloghitel elengedés?

A jelzáloghitel elengedés a meglévő gyermekek után jár, már egészen a 12 hetes magzati kortól. Beleszámít az igénylő házastársa vagy élettársa vér szerinti gyermeke és közös igénylés esetén a velük élő vér szerinti és nem közös gyermek is. 

Nagykorú gyermeket, akivel már nem élnek az igénylők közös háztartásban, szintén figyelembe vehetik a gyermekszám megállapításánál.

Ezen túl ugyanúgy gyereknek minősül az örökbe fogadott gyermek is, amennyiben még a kérelem beadását megelőzően fogadták örökbe.

4. Mekkora a jelzáloghitel elengedés összege és miért fontos, hogy mikor született a gyermekem?

A szabályozás tényleg különbséget tesz 2019.07.01. előtt és után született gyermekek között, viszont az alábbiakban sorra vesszük az összes lehetőséget:

• Egygyermekes családok esetén:

Nem jogosultak, de amennyiben a második gyermekkel terhesek lesznek, a 12 hetes magzatra már igényelhető lesz a két gyermekre járó 1 millió forintos tőke elengedés.

• Kétgyermekes családok esetén:

Amennyiben két gyermekük van és a második gyermek 2019.07.01. után született 1 millió forint támogatásra jogosultak.
Kétgyermekes családként, ha a második gyerek 2019.07.01. előtt született, nem jogosultak a támogatásra.
Amennyiben lesz majd harmadik gyerekük, aki így már biztosan 2019.07.01. után születik, a 4 millió forint tőke elengedésre lesznek jogosultak majd, ami a harmadik gyerek után jár.

• Háromgyermekes családok esetén:

Amennyiben három gyerekes családról van szó és a második és a harmadik gyermek is 2019.07.01. után született 1+4 millió azaz összesen 5 millió forint támogatást kapnak.

Amennyiben csak a harmadik gyermekük született 2019.07.01. után, akkor „csak” 4 millió forint összegű jelzáloghitel elengedés jár Önöknek (tehát a második gyermek után nem kapnak támogatást, mert ő 2019.07.01 előtt született, csak a harmadikra az új szabályok alapján).

Ha mind a három gyermekük 2019.07.01. előtt született, akkor a régi szabályok szerint csak a harmadik gyerekre kaphatnak 1 millió forint tőke elengedést, abban az esetben, ha ez a harmadik gyerek 2018.01.01-e után született (tehát a régi szabályok szerint kapnak, mert mind a három gyerek 2019.07.01. előtt és a harmadik 2018.01.01. után született). Azaz az új szabályozás bevezetése nem zárta ki azokat, akik a régi szabályozás szerint voltak csak jogosultak.

• Négy- vagy többgyermekes családok esetén:

Minden olyan gyermekre, aki a harmadik gyermek után érkezik a családba gyermekenként további 1 millió forintos jelzáloghitel elengedés igényelhető. Ebben az esetben is kell vizsgálni, hogy a gyermek mikor született, de itt csak azt, hogy 2018.01.01. után, azaz a korábbi rendelet életbe lépését követően született-e meg.

5. Mikortól igényelhető a jelzálog elengedés?

A kérelem benyújtására a szülőknek a gyermek megszületése vagy örökbefogadása után maximum 60 napja van. 

Abban az esetben, ha valami miatt nem tudják a szülők beadni a születést követő 60 napon belül az igénylést, van egy mentőöv. Ezt úgy hívják, hogy akadályoztatás. Ilyen esetben meghosszabbítható a fenti 60 nap. De az igénylés ilyenkor is csak a születést vagy az esetleges örökbefogadást követő maximum 120 napon belül történhet (tehát maximum születés+60+60 nap).

6. Hol lehet igényelni a jelzáloghitel elengedést?

A jelzáloghitel elengedést a járási hivataloknál és a kormányablakoknál lehet igényelni a következő nyomtatványon: Jelzáloghitel igénylési nyomtatvány. Az igénylést személyesen, de ügyfélkapun keresztül is el lehet indítani. 

7. Mik a jelzáloghitel elengedés lépései?

1. A gyermek megszületése vagy örökbefogadása után maximum 60 napon belül igényelni kell a kedvezményt a területileg illetékes járási hivatalban.
2. Az igénylésre sem a járási hivatal, sem a hitelt nyújtó bank nem számít fel költséget, így a szolgáltatás teljesen ingyenes.
3. Amint elbírálják a kérelmet a járási hivatal határozatban értesítést küld az igénylőnek és a banknak is.
4. Pozitív elbírálás esetén néhány napon belül a kormány folyósítja a támogatást a pénzintézetnek.
5. Végül a pénzintézet értesíteni fogja az igénylőt a tőketartozás csökkenésének mértékéről.

8. Miért gond az előtörlesztés a jelzáloghitel elengedésnél?

A támogatást nem a bankok adják, hanem a járási hivatalok, akik az előtörlesztés előtt sok esetben nem hívják fel a többgyermekes családok figyelmét a kibővített jelzáloghitel elengedés lehetőségére, és hagyják előtörleszteni a kölcsönt. Jelen állás szerint ez egy háromgyerekes család esetén ahol az utolsó gyermek 2019.07.01-ét követően született több millió forint felesleges törlesztést jelent.

9. Mire lehet felhasználni a jelzáloghitel elengedést pontosan?

A jelzáloghitel elengedés egyik fő kitétele, hogy legyen már meglévő jelzáloghitelünk, hiszen a kormány a gyermekek után a meglévő lakáshitelük és bizonyos szabadfelhasználású jelzáloghitelük tőketartozásának egy részét tudják elengedni állami támogatásként.

Az erre vonatkozó szabályzat 2017. 10.14.-én látott napvilágot, így azok, akik ezen dátum előtt kötöttek jelzáloghitel szerződést jól jártak, hiszen rájuk a következő a feltétel:”olyan forint alapú jelzáloghitel, amelynek fedezete Magyarország területén lévő, az ingatlan-nyilvántartásban lakás, lakóház, tanya vagy birtokközpont megjelöléssel nyilvántartott ingatlan”. Ez azt jelenti, hogy az egyetlen kitétel, hogy Magyarországon lévő ingatlan legyen a hitel fedezete, így akár szabadfelhasználású hitel is lehet, amit törlesztenek a jelzáloghitel elengedésből azok, akik 2017.10.14 előtt szerződtek. A többieknek sajnos marad az eredeti lakáshitel törlesztési célja a jelzáloghitel elengedésnek.

10. Hol lehet segítséget kérni a jelzáloghitel elengedéssel kapcsolatban?

Amennyiben időt, pénz és energiát szeretnél megspórolni, keress fel egy hitelszakértőt, akinek az a feladata, hogy az ügyfeleket díjmentesen átsegítse és támogassa akár a jelzáloghitel elengedés kérdéseiben is. Pontos és stresszmentes ügyintézéshez javasolt szakmai segítséget kérni! (x)

Borítókép: Pixabay